明けましておめでとうございます。
本年もどうぞ宜しくお願いいたします。
今回は、２０２４年１年間の資産推移を振り返りと２０２５年の投資方針をまとめました。
今年の年末休みは、９連休ですね。
この時間を有効活用すべく、日頃疑問に思っていてなかなか手付かずな、
下記2点についても考えてみます。
・個別株投資をやめ、インデックス投資一択にしてみる
・現金の保有を最低限にし、残りを全て投資にまわす
資産全体について
２０２４年末の資産状況
¥17,419,522（前年比＋6,030,319）
増加した約６００万円のうち、３９０万円が給与や賞与などの入金したお金になります。
従って、２０２４年の投資の含み益は約２１０万円になります。
１年で２１０万円の含み益ですが、月平均１７.５万円増えている計算になるので、
ちょっとした２馬力のような収入です。
やはり投資で資産を増やしていく重要性を再認識した一年でした。
２０２４年に受け取った配当金【税引後】
¥226,048（前年比＋121,060）
月あたり約1.8万円の配当金を達成することができました。
私の家計で行くと、この1.8万円で、毎月の光熱費・ケータイ・ジム代が賄えます。
まぁ、受け取った配当は今のところ、再投資していますので、
使うことはないですが、不労所得と考えると、心穏やかに過ごせます。
配当投資はこの精神衛生面に置いて、非常にメリットを感じます。
２０２５年に向けた、投資方針の見直し
昨年一年間、投資を行う中で、疑問に持っていた点を下記２点にまとめてみます。
①個別株かインデックス投資か？
この一年を振り返って、個別株と、投資信託（インデックス投資）の投資成績比較です。
数字だけ見ると投資信託の36.20%が秀逸ですね。
個別株も悪くないのですが、配当利回り（３%前後）を加算しても、投資信託には及ばないことがわかります。（非常にざっくりな分析で恐縮ですが、笑）
私は現在、毎月の投資として、個別株１５万円と投資信託５万円を積立ており、個別株にウエイトを置いた投資スタイルになっています。
２０２４年の投資成績を振り返り、投資信託のパフォーマンスの良さから、
２０２５年は少しこのスタイルを見直そうと思います。
②現金保有による投資機会の損失
まず私の現在の金融資産の構成を下記にまとめています。
２０２４年末の金融資産の内訳
ここでの疑問は、私の生活スタイル（＝独身）で
ここまで現金を保有している必要があるのかということ。
もはや結婚するつもりも家を買う予定もありません。笑
今更私が申し上げるまでもないですが、銀行に現金を預けていても金利はほとんどつかず、昨今のインフレで、現金の価値がどんどん下がっていくのが現実です。
現金として持っておくことは、資産を失っている気がしてなりません。
今後１０年のシュミレーションをしてみる
以上の疑問点を踏まえ、下記２点をシュミレーションしてみます。
Ⅰ：個別株への投資を止めた場合
１０年後に想定される金融資産をシュミレーションするにあたり、
毎月２０万円の積立投資の投資先を
現在の個別株メイン投資方法（A）と、
個別株を止め全て投資信託にした場合（B）の場合とを比較します。
A:個別株１５万円＋投資信託５万円
B:投資信託２０万円
それぞれ税引後の配当利回りを2.0%（高配当株)・インデックス投資8%（S＆P５００想定）
個別株はインカムゲインのみとし、結構手堅い利回りでシュミレーションしております。
１０年後の金融資産の比較表Ⅰ
結果、10年後の金融資産は、投資信託の方が８００万円多い結果となりました。
確かに配当による不労所得は魅力的です。
ところが、私の場合、実際に配当金が入ってきても、使わずそのまま株の買い増しに回しています。
それなら投資信託の分配金の再投資と変わらないんじゃないかと、笑
Ⅱ：銀行預金を分散投資した場合
正直、現金を全て投資に回せたらいいのですが、さすがにそれは危険ですので、
手元の預金で約１５０万を残し、それ以外のお金を月５万円ずつ、５年間に分散して、現在の積立投資に上乗せします。この場合の、毎月の積立金額は２５万円になります。
その際の１０年のシュミレーション（C）を先ほどの（A）と比較します。
A:個別株１５万円＋投資信託５万円
C:投資信託２０万円＋５万円
AとCの資産結果を比較すると、１０年で約1,000万円の差。
目標としている5,000万円までの到達についても１年近く早まるという試算結果となりました。
１０年後の金融資産の比較表Ⅱ
持っている現金を最低限（約150万円）にし、
投資に充てることで、会社勤めを１年早く卒業できることが分かりました。
まとめ
今回、２０２４年の投資成績の振り返りと、２０２５年の投資方針についてまとめました。
投資方針については下記の２点についてを見直しをいたしました。
①個別株投資をやめる（現保有分はそのまま保有。買い増しを行わない。）
②手元現金を150万円にし、それ以外の現金を積立投資に回す。
したがって２０２５年はシンプルに、
毎月２５万円をインデックス投資（S＆P５００に連動する指数）で行きたいと思います。
投資に関する様々な書籍を読んでも、結局ここに行き着きます、笑
その結果、飽くまで個人的なシュミレーションの結果ではございますが、
・今後１０年で、１，０００万円資産に差がでる
・最短で４７歳年末には目標資産５，０００万円に到達できる
投資方針を見直すだけで、目標資産達成まで１年短縮できるというのは、正直驚きでした。
こうして、一年に１度でも良いので、資産について、じっくり考えてみるのは非常に重要だと再認識しました。
今回も、最後までご覧いただき、誠にありがとうございます。
２０２５年もどうぞよろしくお願いいたします。
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